Cómo controlar las conversaciones incómodas sobre dinero

Mamá tiene una conversación con su hijo sobre el dinero.

“La gente se comporta de forma extraña con el dinero”, dice Bobby Soler, asesor financiero de la firma Strategies for Wealth en la ciudad de Nueva York. “Puede ser muy incómodo con los miembros de la familia”.

Lo sabe por experiencia propia. Cuando se trataba de cuidar a su abuela, su familia evitaba las discusiones sobre planificación, lo que conducía a desacuerdos estresantes entre hermanos. Quiere que la gente evite ese tipo de situaciones hablando de dinero (incluso de temas difíciles como la planificación del final de la vida) con suficiente antelación.

Aquí te explicamos cómo manejar algunos conversación incómoda sobre dinero escenarios:

¿Quieres saber si tus padres tienen suficiente dinero para la jubilación?

Iniciar la conversación utilizando un artículo de noticias reciente puede ser una manera fácil de empezar, dice Dan Casey, fundador de la firma financiera Bridgeriver Advisors en Bloomfield Hills, Michigan. Podrías mencionar que leíste un artículo sobre el valor de utilizar un artículo de noticias reciente. calculadora de jubilación, por ejemplo, o cuántas personas se preocupan por tener suficiente dinero.

De esa manera, dice, “simplemente estás transmitiendo conocimiento” y puedes evitar que parezca involuntariamente que estás tratando de averiguar qué herencia podrías recibir algún día.

Pruebe con preguntas que evoquen esperanzas y sueños, dice Erika Wasserman, directora ejecutiva de Your Financial Therapist con sede en el área de Miami, Florida.

Una pregunta que puedes plantear es: “Mamá y papá, ¿cómo será tu jubilación?”. Luego, puedes preguntarles dónde quieren vivir o si planean mudarse.

“Cuando le das a la gente la oportunidad de explicar su visión, les das una perspectiva diferente y les permite abrirse”, afirma.

(Kimberly Palmer comparte cómo ella usó una baraja de cartas para hablar de dinero con su marido.)

Quiere asegurarse de que sus padres o abuelos tengan la documentación necesaria para el final de su vida.

“Concéntrese en el hecho de que realmente se preocupa por ellos”, dice Annie Cole, asesora financiera de Vancouver, Washington y autora del libro “101 maneras de ganar más, generar riqueza y vivir rico a los 30 años”.

Recientemente le preguntó a su padre si tenía un voluntad.

“Sacamos a relucir el tema candente y dijimos: ‘Esto puede resultar un poco incómodo’”, cuenta. Ese comentario rompió el hielo e hizo reír a todos, y luego mantuvieron una conversación productiva sobre sus planes de jubilación.

Intente avisar a sus hermanos y otros miembros de la familia involucrados antes de abordar un tema delicado juntos, dice Elaine Swann, experta en etiqueta de San Diego, California, y autora de la guía de etiqueta “Let Crazy Be Crazy”.

Ella advierte contra iniciar una conversación sobre planificación patrimonial con hermanos o familiares.

“Si tienes un grupo familiar que quiere enviar mensajes de texto, menciona que quieres tener una conversación”, dice, y luego elige un momento que sea conveniente para ambos. De esa manera, pueden estar preparados física y mentalmente.

Se van de vacaciones juntos como familia extendida.

Casey recomienda hablar sobre el costo compartido de las vacaciones durante el proceso de planificación del viaje. Si ofreces ser anfitrión y pagar por un elemento pero no por otro, explícalo, añade. Y si sabes que algún miembro de la familia con dificultades económicas puede contribuir de otra manera, como cocinar, habla también de esas contribuciones con antelación.

De manera similar, en una cena grupal, es útil hablar sobre dividir la cuenta antes de hacer los pedidos, dice Swann.

“No hay nada de malo en decir: ‘Oye, ¿cómo te gustaría dividir la cuenta?’. Ten la conversación de antemano para que sea menos incómodo y puedas sentarte y disfrutar de la comida”, dice.

Estás pasando por un período financiero difícil.

“Está bien poner un límite”, dice Wasserman. “Puedes decir: ‘En este momento estoy solucionando problemas financieros y tengo el apoyo que necesito, pero agradezco tu amor y apoyo’”.

Los familiares suelen querer asegurarse de que estás bien o al menos de que tienen un plan preparado. “Quieren ver que estás afrontando la situación. Eso es muy tranquilizador para las personas que te quieren”.

Si no quieres hablar de tu situación, Swann sugiere ser franco.

“No es algo de lo que quiera hablar. De todos modos, ¿cómo te fue en tus vacaciones este año?” es un guion que te ayuda a cambiar de tema con firmeza. “Prepárate para cambiar de tema de conversación”, dice.

Tus familiares siguen pidiéndote dinero

Si acepta prestarle dinero a sus familiares, siempre debe hacerlo por escrito, dice Casey, incluido cualquier acuerdo sobre cuándo se devolverá.

Si no quieres prestar dinero a tus familiares, Cole sugiere ofrecer ayuda de maneras no económicas, como preparar comidas o cuidar de las mascotas. También puedes ser honesto sobre el motivo por el que te niegas a brindar ayuda económica.

“Decimos: ‘No mezclamos la familia y el dinero de esa manera’”, dice Cole. “Es nuestro lema y la gente lo entiende”.