Vivir de sueldo a sueldo: ¿una dificultad o una buena estrategia presupuestaria?

Si analizamos más a fondo los hábitos de gasto de las personas que dicen vivir con cada dólar disponible, queda claro que no todos definimos el concepto de sueldo a sueldo de la misma manera. Y resulta evidente que algunos de los que se incluyen en este grupo podrían ser simplemente personas que gestionan su presupuesto de manera muy eficiente.

Más de la mitad de los estadounidenses (57%) dicen que actualmente viven de sueldo a sueldo, según una encuesta representativa a nivel nacional de NerdWallet realizada en línea en julio por The Harris Poll. En nuestra encuesta, no definimos la frase, ya que queríamos medir la proporción de personas que se identifican con “vivir de sueldo a sueldo” independientemente de sus finanzas. Luego, pedimos algunos detalles sobre el presupuesto.

De quienes dijeron que viven de sueldo a sueldo, muchos contribuyen regularmente a cuentas de ahorro (31%), cuentas de jubilación (22%) o fondos de ahorro para emergencias (22%), todas ellas importantes, pero ninguna de ellas obligatoria. Y otros incluyen servicios de limpieza de la casa (15%) y cajas de suscripción (19%) entre sus gastos mensuales habituales.

De hecho, el 421% de los estadounidenses con ingresos familiares de 100.000 dólares o más dicen que viven de sueldo a sueldo.

Entonces, ¿qué significa vivir de sueldo a sueldo?

Al no definir la frase en nuestra encuesta, esperábamos entender cómo se sienten las personas acerca de su situación financiera más que si se ajustan a una definición clara. En general, vivir de sueldo a sueldo implica que todo o la mayor parte del dinero de un sueldo se pierde antes o justo a tiempo para recibir el siguiente. Y para muchas personas, implica cierto nivel de dificultad financiera.

Pero resulta que quedarse sin un sueldo justo a tiempo para que llegue el otro no tiene por qué significar una situación financiera desesperada. De hecho, nuestra encuesta descubrió que muchas personas que se incluyen en esta categoría logran gastar en algunos lujos mensuales y también tienen ahorros de emergencia y cuentas de jubilación.

Cómo afrontar la sensación de limitación financiera

Cuando alguien dice que vive de sueldo a sueldo, puede ser que tenga un presupuesto ajustado. Los fondos de emergencia y las cuentas de jubilación, por ejemplo, suelen ser características de los hogares con mayor seguridad financiera.

Algunos enfoques populares para la elaboración de presupuestos implican asignar sus ingresos a varias categorías: 50% para necesidades, 30% para deseos y 20% para ahorros y pagos de deudas, en el caso de Presupuesto 50-30-20, por ejemplo. Y si destinas 100% de lo que ingresas a varias compras o cuentas, podrías considerar que vives de sueldo a sueldo, y aun así te va bastante bien.

Si siente que el pozo está seco cuando llega su próximo cheque de pago, analice más detenidamente cómo está distribuyendo sus ingresos mensuales. Es posible que se encuentre encaminado hacia sus objetivos financieros a largo plazo y pueda permitirse algunos de los extras que enriquecen su vida cada mes, incluso si su cuenta de gastos disminuye hacia el final del período de pago. Si este es el caso, y el presupuesto estrictamente asignado le parece bien, felicítese por ser un administrador financiero astuto. Pero si la disminución le parece mal, considere presupuestar un colchón en esa cuenta de gastos principal o relajar los límites de sus gastos variables de "deseos" cada mes. De esta manera, su "dinero para la diversión" proviene de un solo lugar, rara vez se agota por completo y usted disfruta de un poco de flexibilidad.

Cuando vivir de sueldo a sueldo significa serias dificultades

Sin embargo, para algunos, vivir de sueldo a sueldo se debe a que el dinero que ingresa al hogar no es suficiente para cubrir las necesidades del hogar. En este caso, un presupuesto inteligente solo puede llevarte hasta cierto punto. Según la Reserva Federal, el 63% de los adultos estadounidenses en 2023 podrían afrontar un gasto inesperado de $400 utilizando efectivo, ahorros o una tarjeta de crédito que pagaron de inmediato. Hay muchas probabilidades de que los 37% restantes se describan como personas que viven de sueldo a sueldo.

Crear un fondo de emergencia de $400 puede ser una tarea difícil cuando realmente no te queda nada al final del mes. Pero cada centavo que te acerque puede ser útil. Mientras construyes gradualmente una pequeña red de seguridad, ten una plan de dificultades financieras en caso de que las cosas empeoren.

• Priorice los gastos cruciales como vivienda, servicios públicos, comida y atención médica.
• Comuníquese con sus acreedores y otros cobradores de facturas para explicar su situación y preguntar sobre los programas de dificultades que ofrecen.
• Identifique organizaciones y entidades benéficas locales que puedan ayudar en momentos de necesidad y comuníquese con los servicios sociales de su estado o condado si cree que podría calificar para recibirlos. asistencia gubernamental.

La metodología completa de la encuesta está disponible en Artículo original, publicado en NerdWallet.